Vem ska få dina insparade pensionspengar om du dör i förtid? Om du inte väljer aktivt, går pengarna i de flesta fall till andra sparare och inte till din familj.

Fråga: För ett år sedan började jag hos en arbetsgivare som har tjänstepensionen ITP. Jag fick ett brev där jag kunde göra olika val, men jag har inte gjort det än. Är det något jag bör tänka på?

Svar: Att inte göra ett val angående sin tjänstepension är väldigt vanligt. Hela 61 procent av privatanställda tjänstemän har inte gjort något val, och trenden är att andelen ickeväljare ökar.

Har du inte gjort något val har du inte något efterlevandeskydd. Efterlevandeskydd innebär att efterlevande får ekonomisk ersättning om du skulle avlida. Enligt SCB har cirka 85 procent av kvinnorna barn vid 45 års ålder. För männen är siffran 78 procent vid samma ålder. Vid 35 års ålder är 80 procent av kvinnorna föräldrar och 65 procent av männen är det. Detta gör det sannolikt att en stor andel av ickeväljarna har barn och kanske skulle behöva ett efterlevandeskydd.

Vad är det då för val du kan göra?

Inom ITP väljer du ett av de upphandlade bolagen där du vill placera tjänstepensionspremierna. Du väljer sedan traditionell försäkring eller fondförsäkring. Du kan välja till olika efterlevandeskydd: återbetalningsskydd och familjeskydd.

Återbetalningsskydd innebär att de efterlevande får det du hittills har tjänat in till din tjänstepension. Det gäller dig som har ITP 1 och om du har ITP 2 gäller återbetalningsskyddet för den premiebestämda delen, kallad ITPK. Återbetalningsskydd kostar ingenting. Dock finns en indirekt kostnad i och med att du inte får ta del av så kallade arvsvinster. Det får du bara om du inte har återbetalningsskydd.

Familjeskydd är en sorts livförsäkring som du tecknar och betalar själv. Kostnaden dras från din premie till ITP. Om du inte gjort något val under de tre första månaderna av din anställning behöver du göra en hälsodeklaration om du vill lägga till återbetalningsskydd nu. Du gör valet på avtalat.se.

Om hälsoprövningen inte godkänns kommer återbetalningsskyddet enbart att gälla framtida inbetalningar. Om du gifter dig, blir sambo, eller får barn har du tolv månader på dig att göra ett val utan att behöva göra en hälsodeklaration. Om du ska göra ett val eller inte beror delvis på den egna ekonomiska situationen förstås. Om du vill ha råd angående de val du kan göra kan du som har ITP använda Avtalats digitala rådgivningstjänst som du hittar på avtalat.se.

Nästan alla kollektivavtalade tjänstepensioner på arbetsmarknaden har ickevalsalternativ utan återbetalningsskydd. Undantaget är kommun- och regionsektorn vars ickevalsalternativ har ett obligatoriskt återbetalningsskydd från början.

Läs också: Åldern då du inte längre tjänar till tjänstepension

Läs också: Vad ska jag tänka på gällande efterlevandeskydd?

Läs också: Hur förändras min tjänstepension 2024?

Olle Kvarby,  förhandlare / rådgivare på Akavia svarar på en medlemsfråga.

Olle Kvarby är en av Akavias förhandlare / rådgivare.  Han svarar också på medlemmarnas frågor i tidningen. Har du en fråga om dina möjligheter och utmaningar på din arbetsplats? Kontakta Akavias  rådgivning.